【住宅ローン】JA 農協 は穴場かも？メリット・デメリットを聞いてきました

こんにちは。東京・立川市で、お客様の理想のアメリカンな暮らしを二人三脚で形にしている、アカツカ建設の代表・一級建築士 赤塚です🏠

家を建築するにあたり、住宅ローンがどのくらい借りられるかはとても大切です。

借入可能額によって、ご提案できる建物のプランや、土地選びの方向性も大きく変わってきます。

先日、お世話になっている不動産屋さんから、今、JA 農協 の住宅ローンが結構いいよ、というアドバイスをいただきました。

そこで早速、弊社の近くにあるJAみどりさんへ行き、詳しくお話を聞いてきました。

ネット銀行にはないJAの強みとは？

最近は、ネット銀行や大手銀行の低金利住宅ローンが人気です。

金利だけを見ると、とても魅力的に感じる商品も多いと思います。

ただ、その分、審査基準が厳格な場合もあります。

公務員や上場企業の会社員以外の方、特に自営業・個人事業主の方は、金利が安くても審査で希望通りに進まないケースもあります。

今回お話を聞いて感じたのは、JAにはそうした部分を相談しやすい柔軟さがあるかもしれない、ということです。

JA住宅ローンのメリット

今回、話を聞いてみて、これは良いなと感じたポイントをまとめます。

注文住宅では、つなぎ融資の条件がとても大切です

注文住宅の場合、建物が完成してから一括でお金を払うわけではありません。

土地購入、着工金、中間金など、建物が完成する前に支払いが発生することがあります。

そのため、住宅ローンが実行される前に、一時的に必要なお金を借りるつなぎ融資が必要になるケースがあります。

このつなぎ融資の手数料や金利が高いと、建物本体の金利だけでは見えにくい負担が出てきます。

今回、JAの住宅ローンで特に良いなと感じたのは、このつなぎ融資の条件でした。

年収と借入額の目安

あくまで今回お話を聞いた時点での目安ですが、以下の年収があると審査の土台に乗りやすいそうです。

JA住宅ローンのデメリット

もちろん、良いことばかりではありません。

今回お話を聞いた中で、注意しておきたいと感じた点もあります。

JA住宅ローンが合いそうな方

今回の話を聞いて、JA住宅ローンはすべての方に必ずおすすめというよりも、条件によってはかなり有力な選択肢になると感じました。

住宅ローンは、家づくりの相談と一緒に考えるのがおすすめです

住宅ローンは、金融機関だけで考えるものではありません。

土地を買うタイミング、建物の契約時期、つなぎ融資、外構費用、諸経費、引っ越し費用など、家づくり全体の流れと深く関係しています。

そのため、住宅ローンの相談は、土地探しや建物のプランと一緒に考えることが大切です。

自分はどこなら借りられるのか。トータルの支払いでどこが良いのか。つなぎ融資まで含めると、どの金融機関が合いそうなのか。

そうしたお悩みも、家づくりの相談と合わせてお気軽に聞いてください。

よくある質問

まとめ：保証料は高いが、通しやすさやつなぎ融資は魅力

今回JA住宅ローンについて話を聞いて、一番のデメリットは保証料の高さだと感じました。

ただ、自営業の方や、つなぎ融資を低コストに抑えたい方、希望額まで借りられるか不安な方にとっては、それを補うメリットがあるかもしれません。

住宅ローンは、金利だけで比べるのではなく、保証料、つなぎ融資、諸費用、審査の進めやすさ、土地購入から建物完成までの資金の流れまで含めて考えることが大切です。

自分はどこなら借りられるのか。トータルの支払いで一番合うのはどこなのか。

そんなお悩みも、家づくりの相談と合わせてお気軽に聞いてくださいね。